Nắm rõ những kiến thức cơ bản khi đi vay tín chấp

Kinh nghiệm khi đi vay tín chấp

Kinh nghiệm vay tín chấp là một kiến thức vô cùng rộng trong ngành Tài Chính, tuy nhiên không phải ai cũng có thể may mắn hoặc nắm rõ được kiến thức để có một khoản vay tối ưu nhất.

Có thể được vay là điều tuyệt vời đối với một số anh/chị vay tiền ngân hàng nhưng đó cũng có thể mang đến sự thất vọng? Tại sao lại vay với lãi suất cao như vậy.

Khi có được kinh nghiệm rồi thì việc đi vay trở nên đơn giản hơn rất nhiều.

Quá trình đi vay tiền ngân hàng nói chung và vay tín chấp nói riêng thì đều hình thành từ những bước sau:

1. Phát sinh nhu cầu vay.
2. Tìm hiểu dịch vụ vay tín chấp từng Ngân Hàng, từng Công Ty Tài Chính.
3. Đánh giá điều kiện có thể đáp ứng được không.
4. So sánh lãi suất.
5. Hoàn tất thủ tục.
6. Thẩm định.
7. Giải ngân và thanh toán.

Vay theo lương tiền mặt ngân hàng nào tốt nhất

7 bước đọc và nghe có vẻ khá dài nhưng Tôi chắc chắn rằng nó diễn ra rất nhanh, thông thường chỉ mất khoản 4 5 ngày có khi anh/chị đã có tiền trong tài khoản luôn rồi.

Kinh nghiệm vay tín chấp thường gặp nhất

Từ bước 1 tới bước 4 nếu càng vội vàng thì tỷ lệ chọn sản phẩm cũng như chọn Ngân Hàng vay dễ bị sai. Vì có thể nó sẽ không tốt nhất so với điều kiện của anh/chị.

Nhưng có khi nhờ giới thiệu thì ta chọn lựa đúng, còn đối với anh/chị không có được người giới thiệu cũng như tiếp cận thông tin ít vì không có thời gian hoặc quá gấp.

Thì dễ gặp phải trường hợp vay với lãi suất cao hơn so với điều kiện đáng được ưu đãi tốt hơn.

Và đôi khi anh/chị càng tìm hiểu kỹ về vay tín chấp lại càng loạn cào cào, mơ mơ màn màn.

Do đó, hôm nay tôi sẽ viết 1 bài cho anh/chị một cái nhìn tổng quát nhất về vay tín chấp.

1. Phát sinh nhu cầu vay

Nhu cầu vay tiền mặt luôn là có một mức độ cực cao trên thị trường Việt Nam. Do đó, Nhân viên Tư Vấn Tín Dụng luôn hoạt động sôi nổi, từ TeleSale cho tới Bán Hàng Trực Tiếp.

Kênh tiếp thị cũng vô cùng phong phú. Như anh/chị đang đọc bài này của Tôi cũng là một kênh tiếp thị từ Digital đó.

Quay lại chủ đề “phát sinh nhu cầu vay” ở đây Tôi nhấn mạnh là “vay càng nhiều lãi suất càng thấp” và “vay càng dài hạn lãi suất càng thấp”

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất 2020

Thêm bonus nữa là  “vay rồi kèm thêm mở thẻ hoặc trả lương qua Ngân Hàng đang vay lãi suất càng thấp”.

Do đó, Nhu cầu vay tín chấp của anh/chị ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất vay của anh/chị nha.

2. Tìm hiểu dịch vụ vay tín chấp

Không cần nói nhiều nữa Tôi sẽ sắp xếp từ tốt nhất trở xuống xét về “Vốn Nước Ngoài và Vốn Việt Nam”:

• Ngân Hàng Nước Ngoài
• Ngân Hàng Việt
• Công Ty Tài Chính Vốn Nước Ngoài
• Công Ty Tài Chính Vốn Việt Nam

Tới đây, Tôi tin chắc là anh/chị đã lọc cho mình rất nhiều Tổ Chức Tín Dụng rồi đó.

3. Đánh giá Điều Kiện có thể đáp ứng được cho Tổ Chức Tín Dụng

Tới phần này hình thành nên sản phẩm vay nha anh/chị

Tuy rằng kiến thức về sản phẩm có thể sẽ được tư vấn tín dụng sẽ làm bước này cho anh/chị.

Nhưng nếu như một ngày nào đó đẹp trời mà Nhân Viên Tín Dụng không test kỹ điều kiện của anh/chị thì nó là một thiệt thòi lớn dành cho anh/chị.

Sản phẩm vay tín chấp có lãi suất thấp tôi sẽ sắp xếp từ trên xuống theo giá trị tăng dần nhé:

1. Sản phẩm lương.
2. Sản phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ.
3. Sản phẩm Sao Kê thẻ tín dụng.
4. Sản phẩm hóa đơn tiện ích.
5. Sản phẩm CMND & Hộ khẩu.
6. Sản phẩm cà vẹt xe máy.
7. Sản phẩm hợp đồng tín dụng khác.

7 nhóm sản phẩm, thì mỗi nhóm chia ra nhiều phân khúc nhỏ khác nhau. Mỗi nhóm sản phẩm có mỗi Ngân Hàng hỗ trợ lãi suất khác nhau.

Thật sự khá khó khăn nếu như Tôi phải nói rõ từng chút một.

Ví dụ:

Sản phẩm Lương Tiền Mặt mà Công Ty thuộc CAT B thì lãi suất cũng sẽ ngang hoặc cao hơn so với sản phẩm Bảo Hiểm Nhân Thọ.

Do đó, khách hàng lọc trước điều kiện có thể đáp ứng sản phẩm của Ngân Hàng và sau đó tìm Ngân Hàng nào tốt nhất ở phân khúc đó.

4. So sánh lãi suất

Khi chọn được những Tổ Chức Tín Dụng và có sản phẩm rồi việc tiếp theo là chọn TCTD nào có lãi suất thấp nhất.

5. Hoàn tất thủ tục

• Hồ Sơ Bắt Buộc
• Hồ Sơ theo sản phẩm
• Hồ sơ tạm trú POA
• Hồ sơ yêu cầu khác

6. Thẩm định hồ sơ

Chỉ có 2 loại thẩm định hồ sơ vay

1. Thẩm định điện thoại và Thẩm định nhà.
2. Thẩm định qua điện thoại.
3. Thủ tục giải ngân

Về giải ngân khi hồ sơ đã được duyệt thì có 2 loại áp dụng nhiều nhất hiện nay. Nếu anh/chị để ý sẽ như sau:

1. Phiếu thông tin khách hàng thì ký hợp đồng sau khi được duyệt (phải lên Chi Nhánh ký hợp đồng lần nữa).
2. Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng tín dụng (không phải ký lại mà nhận tiền luôn).

Kiến thức về thanh toán sau vay

Khi vay tiền ngân hàng thì chắc chắn anh/chị sẽ có thời điểm tất toàn khoản vay:  từ 3 – 5.5% tùy ngân hàng.

Khi thanh toán sẽ có 3 kênh thanh toán sau:

1. Bưu điện.
2. PGD/CN Ngân Hàng ra nộp tiền.

Ví điện tử.

Kiến thức về hồ sơ cá nhân khi đi vay tín chấp

Tuy không cần anh/chị phải nắm rõ, nhưng có khi tư vấn tín dụng lại không biết điều này đó anh/chị ạ.

Không bao giờ xuất hiện bất kỳ một lỗi nào khi thủ tục hồ sơ đi qua bộ phận Checker (hay còn gọi là bộ phận kiểm tra giấy tờ).

Đối tượng vay

Là Công Dân Việt Nam, có Hộ Khẩu tại 63 tỉnh thành tại Việt Nam, sinh sống và làm việc tại địa bàn hoạt động của Ngân Hàng hoặc Công Ty Tài Chính mà anh/chị sắp nộp hồ sơ vay.

• Tùy vào sản phẩm từ 18 hoặc 20 tại thời điểm nộp hồ sơ.
• Độ tuổi kết thúc khoản vay Nữ 55, Nam 60.
• Thu nhập hàng tháng tối thiểu 3 trđ/tháng và theo nhu cầu vay, tình hình dư nợ hiện tại của khách hàng.
• Khách hàng không có nợ xấu (đối với Công Ty Tài Chính).
• Khách hàng nợ nhóm 2 (đối với Ngân Hàng có khả năng vay được nhưng không phải hồ sơ nào cũng làm được).

Thủ tục bắt buộc cần phải có

• Chứng Minh Nhân Dân (CMND)
• Phải thấy rõ thông tin: số CMND, Họ và tên, Ngày tháng năm sinh, Ngày tháng năm cấp, và nơi cấp.
• CMND/CCCD phải được thể hiện ít nhất 3 trong 4 thông tin trong hộ khẩu (Họ tên, ngày tháng năm sinh, Số CMND và địa chỉ).
• CMND phải thấy được mộc nổi giáp lai và mặt sau CMND phải có mộc tròn kèm chữ ký, họ tên người ký.
• Nếu khách hàng có CCCD và CMND cũ trong hộ khẩu yêu cầu cung cấp giấy tờ Chứng minh 2 CMND là một người.

Hộ khẩu

• Hộ khẩu photo (16 trang công chứng) hoặc hộ khẩu chụp bản gốc.
• Hộ khẩu có 2 quyển thì phải chụp luôn 2 quyển.
• Hộ khẩu phải thể hiện rõ: Địa chỉ, trang chủ hộ, trang khách hàng.
• Dấu mộc phải có mỗi trang khi có nhân khẩu.

Chứng từ tạm trú (POA)

Sẽ có những trường hợp được miễn POA tạm trú.

Nếu như không miễn POA thì vui lòng bổ sung một trong những giấy tờ sau:

• Xác nhận tạm trú, Sổ tạm trú.
• Hóa đơn, phiếu thu, giấy báo cước, biên lai đóng tiền, hoặc giấy tờ tương đương của dịch vụ EVN, internet, cáp, nước thể hiện đúng địa chỉ đang ở.
• BHYT mã “GD” hoặc mã BHYT Công Ty/Cơ Quan/Xí Nghiệp có thể thay thế POA trong vài trường hợp.
• Chấp nhận hóa đơn GTGT đặc thù của Công Ty cung cấp dịch vụ (điện, nước, Viễn thông…) mà không cần Mộc của Công Ty.
• Chấp nhận giấy tờ lưu trú khác: phiếu đăng ký thông tin lưu trú, giấy bảo lãnh tạm trú, phiếu xác minh tạm trú…) được chấp nhận nếu giấy tờ có đầy đủ nội dung và thời hạn hiệu lực như quy định đối với xác nhận tạm trú.

Đây là kiến thức cơ bản nhất là hành trang của anh/chị chuẩn bị kinh nghiệm vay tín chấp để có một khoản vay tốt nhất. Và chuyên sâu hơn nữa anh/chị có thể gọi trực tiếp cho Chúng tôi để được hỗ trợ.

Xin cám ơn và hẹn gặp lại anh/chị ở bài viết tiếp theo.